С 1 сентября граждане могут банкротиться без суда: о чем нужно знать должникам и кредиторам?

Рассказывают:

Олег Зайцев,

председатель Банкротного клуба

Рустем Мифтахутдинов,

учредитель и член наблюдательного совета Банкротного клуба

Даниил Савченко,

управляющий партнер юридической фирмы «Арбитраж.ру», исполнительный директор Банкротного клуба

Процедуру внесудебного банкротства граждан регулирует новый § 5 главы X Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – Закон о банкротстве). Он вступил в силу с 1 сентября 2020 года.

Кто может подать заявление о своем банкротстве без обращения в суд?

На внесудебное банкротство могут рассчитывать граждане, соответствующие следующим критериям:

• их долг составляет от 50 тыс. до 500 тыс. рублей,
• исполнительное производство окончено в связи с отсутствием у должника имущества, на которое можно обратить взыскание,
• другое исполнительное производство не возбуждено.

Как инициировать внесудебную процедуру?

Должник подает заявление о банкротстве в МФЦ по месту своего жительства или пребывания. Форму заявления утвердило Минэкономразвития Приказом от 04.08.2020 № 497. Вместе с заявлением гражданин обязан предоставить список всех известных ему кредиторов.

Приняв заявление, МФЦ в течение одного дня проверяет сведения о наличии исполнительных производств в отношении должника.

Если условия для внесудебного банкротства соблюдены, МФЦ включает сведения о возбуждении процедуры в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ).  В публикации указываются размер требований, наименования кредиторов и данные о МФЦ, который ведет процедуру.

Если какие-то документы или сведения будут не в порядке, должнику вернут заявление и объяснят причину возврата. Повторно обратиться с исправленным заявлением можно только через месяц.

Каковы последствия возбуждения внесудебной процедуры?

С момента включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в ЕФРСБ наступают следующие последствия:

• вводится мораторий на удовлетворение требований по денежным обязательствам и обязательствам по уплате обязательных платежей,
• наступает срок исполнения денежных обязательств,
• прекращается начисление неустоек, штрафов, пеней и иных финансовых санкций,
• приостанавливаются исполнительные производства по имущественным взысканиям с гражданина.

Обратите внимание, что мораторий вводится не для всех требований. Исключение составляют:

• • требования кредиторов, не указанных в заявлении должника,
  • требования о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью,
  • виндикационные и негаторные требования, а также требования о признании права собственности,
  • требования о выплате зарплаты и выходных пособий,
  • требования о возмещении морального вреда,
  • требования по алиментам,
  • иные требования, неразрывно связанные с личностью.

Для требований, на которые не распространяется мораторий, действует специальный режим. Исполнительные документы по этим требованиям представляются в подразделение ФССП России – направить их самостоятельно в банк кредитор не может.

В течение всего срока процедуры должник не может совершать сделки по получению займов, кредитов, выдаче поручительств и иные обеспечительные сделки.

Чтобы обеспечить исполнение этих требований закона, МФЦ направляет уведомления в кредитные организации, с которыми должник заключил договор банковского счета (вклада), в суд общей юрисдикции и подразделение ФССП России по месту жительства должника.

Если у гражданина в ходе внесудебной процедуры появится возможность удовлетворить требования кредитов из списка (например, он оспорит сделку, примет наследство, получит имущество в дар и т.п.), он обязан уведомить об этом МФЦ в течение 5 дней. Тогда МФЦ внесет сведения о прекращении процедуры в ЕФРСБ.

Как завершается процедура?

Через 6 месяцев после включения сведений в ЕФРСБ процедура завершается. Гражданин освобождается от исполнения требований кредиторов, перечисленных в его заявлении. Если в заявлении должник занизил сумму долга перед какими-то кредиторами, то он освобождается от обязательств только в пределах указанной в заявлении суммы.

Как кредиторам защитить свои интересы?

Кредиторы могут узнать, что должник допустил нарушения, например, что у него есть имущество, о котором он не сообщил. В этом случае они могут выбрать один из трех вариантов действий.

Первый вариант: перейти от внесудебной процедуры к полноценной судебной (ст. 223.5 Закона о банкротстве). Для этого нужно обратиться в суд с заявлением о признании должника банкротом.
Кредитор может обратиться в суд с заявлением о банкротстве должника, находящегося во внесудебной процедуре, в следующих случаях:

• если должник не указал его в списке кредиторов, который подал в МФЦ вместе с заявлением,
• если долг перед кредитором указан не в полном объеме,
• если кредитор обнаружит принадлежащее должнику имущество, подлежащее госрегистрации,
• если сделку должника признают недействительной по иску, поданному кредитором.

Олег Зайцев обращает внимание: для перехода к судебной процедуре не должны применяться ни критерий совокупного размера задолженности в 500 тыс. рублей, ни критерий наличия судебного решения, подтверждающего требования кредитора. Должник сам заявил о своей неспособности исполнить обязательства перед кредиторами и выбрал упрощенную процедуру в нарушение требований закона. Поэтому кредитор, интересы которого нарушены, может потребовать полноценную процедуру, не доказывая, что для нее есть основания – достаточно лишь факта нарушения.

Второй вариант: обратиться в суд с заявлением о неосвобождении гражданина от долгов.

Основанием для неосвобождения от долгов является нарушение закона в самом широком смысле (ст. 213.28 Закона о банкротстве). К примеру, если должник не указал в заявлении каких-то кредиторов, он нарушил закон.

Специальной нормы для внесудебной процедуры нет, поэтому руководствоваться можно общими положениями о банкротстве граждан. В рамках судебной процедуры заявить требование о неосвобождении кредитор вправе как при принятии судебного акта о завершении реализации имущества, так и после завершения реализации имущества. Поэтому применительно к внесудебной процедуре обратиться в суд с заявлением о неосвобождении кредитор может как во время внесудебной процедуры, так и по ее окончании.

Кредиторам, избравшим этот способ защиты, нужно иметь в виду, что срок подачи такого заявления ограничен тремя годами с момента, когда они узнали о нарушении.

Третий вариант: оспорить в суде решение МФЦ о введении внесудебной процедуры.

Получается, если гражданин взял в долг, например, 260 тыс. рублей, их можно не отдавать?

Если приставы не нашли никакого имущества, на которое можно было бы обратить взыскание, то заемщика-гражданина действительно просто освободят от долгов. Но не стоит забывать, что если должник работает, то взыскание могут обратить на часть зарплаты. Так что освободиться от долгов смогут лишь те, у кого действительно ничего нет. Для тех, у кого есть хоть какое-то имущество, этот закон ничего по существу не меняет.

Сама по себе внесудебная процедура никак не мешает кредиторам искать активы.

Должник подал на внесудебное банкротство, а потом выяснилось, что его долг больше 500 тыс. рублей – что делать?

Прямо в законе этот вопрос не урегулирован, но Рустем Мифтахутдинов считает, что решение можно вывести из общих норм. Здесь должно работать общее правило о неосвобождении от долгов за неправомерное поведение, за сокрытие информации, за обман кредиторов (ст. 213.28 Закона о банкротстве).

Если должник с долгом в 700 тыс. рублей скрыл информацию и прошел по внесудебной процедуре, суд по заявлению кредитора должен применить общее правило ст. 213.28 Закона о банкротстве и не освобождать его от долгов, в том числе от долга в 500 тыс. рублей, который он указал в заявлении.

Обратиться в суд в такой ситуации могут любые кредиторы – как указанные должником в заявлении, так и не указанные.

Подготовлено по материалам онлайн-семинара «Внесудебное банкротство граждан: к чему готовиться»