В чем отличия спотовой торговли на криптобирже от торговли P2P? Как устроена апелляция по спорам между участниками P2P торговли и почему вообще эти споры возникают? Как наработки криптобиржи и других крупных торговых сервисов — AliExpress, eBay и других – можно использовать для организации судопроизводства в России?
Рассказывает:
Роман Бевзенко,
к.ю.н., главный редактор ШОРТРИД
Некоторое время назад я решил попробовать себя в качестве участника сделок с криптовалютой. Недолго думая, на какой бирже начать торговать, я остановился на Binance – как на одной из самых известных и надежных.
Я завел аккаунт, прошел верификацию и начал потихоньку покупать криптовалюту.
Какие есть способы торговать на криптобирже?
Надо сказать, что Binance устроена очень разумно и удобно. До недавнего времени она работала как обычная биржа, на которой принимались заявки на немедленную покупку и продажу криптовалют (спотовая торговля). Но после 24 февраля 2022 года для россиян на бирже доступна только peer-to-peer (Р2Р) торговля. В этом случае заявка адресуется не бирже, делающей впоследствии клиринг (то есть «схлопывание» встречных заявок), а неопределенному кругу лиц, которые могут выбирать себе контрагента по различным параметрам (объем продажи, цена, способ уплаты и проч.).
Спотовая сделка через биржу исполняется мгновенно благодаря счетам, открытым на самой бирже. Те, кто зарегистрирован в инвестиционных приложениях банков и иногда покупает или продает ценные бумаги, знают, что это надежный и безопасный способ совершать сделки.
Торговля Р2Р менее надежна. Она предполагает, что сделка будет частично исполнена вне биржи, а именно – в части платежа. То есть предмет сделки – криптовалюта – находится в биржевом криптокошельке, открытом на имя пользователя. Но деньги покупателя находятся за периметром биржи, и она никак не может контролировать это исполнение.
Как выглядит стандартная Р2Р сделка?
Если вы продавец и являетесь обладателем какого-то количества криптовалюты, то вы выбираете себе из списка потенциальных контрагентов того, кто вас устраивает по цене и по способу оплаты. Например, вы хотите получить деньги на свой счет в платежной системе (ЮMoney, Qiwi), российском или иностранном банке. Тогда вы выбираете покупателей, которые готовы совершить с вами сделку на таких условиях. Если вы сами покупатель и готовы платить переводом со счета на счет в российском банке – ищите себе подходящего контрагента в системе Р2Р сделок.
В чем специфика P2P сделок?
Поскольку часть сделки исполняется вне биржи и биржа не имеет возможности проверять, было ли реальное исполнение, то Р2Р сделки поднимают одну из важнейших проблем сделок, которые совершаются не «из в рук в руки», а с разрывом в моменте предоставления каждого из исполнений, – кто делает «первый шаг»: покупатель сначала платит и ждет передачи товара, или же продавец должен передать товар и ждать платежа?
Binance P2P выбрала первую модель – покупатель делает первый шаг, совершая платеж, и ждет, когда продавец перечислит криптовалюту ему в криптокошелек.
Понятно, что, как и при исполнении любой подобной сделки, покупатель, заплативший вперед, несет риск того, что продавец не исполнит обязательство и не передаст оплаченный товар.
Binance предлагает действовать следующим образом: после того, как покупатель акцептовал предложение продавца о продаже криптовалюты, биржа блокирует соответствующее ее количество в кошельке продавца. Дальше биржа предлагает покупателю совершить платеж (напомню, он проводится не на бирже, а за ее пределами). После того, как платеж совершен, покупатель уведомляет биржу о том, что он заплатил. Биржа предлагает продавцу подтвердить, что он получил платеж, и после этого подтверждения переводит криптовалюту в кошелек покупателя. Легко заметить, что биржа в этом случае выступает кем-то вроде эскроу агента.
Однако из-за того, что биржа сама не контролирует платеж, возникает «узкое» место – покупатель может заплатить деньги, но продавец не подтвердит платеж. Тогда биржа не исполнит сделку. Как защитить покупателя в такой ситуации?
Как криптобиржа защищает покупателя?
Для этого вводится довольно жесткий тайминг для исполнения сделки:
- покупателю на совершение платежа отводится несколько десятков минут,
- продавцу на подтверждение платежа и перевод отводится такое же время.
Если время истекло, но покупатель так и не получил криптовалюту, то он имеет право открыть спор с продавцом. Эту процедуру называют апелляцией. Апелляция устроена очень интересно, в первую очередь, с точки зрения реализации принципа состязательности и оценки доказательств.
Я участвовал в нескольких десятках P2P сделок с криптовалютой, и всегда контрагенты исполняли свои обязательства быстро и без каких-либо проблем. Однако на днях я первый раз столкнулся с тем, что, заплатив продавцу, я не получил от него исполнение — он просто молчал и не общался в чате. Поэтому я был вынужден обратиться к процедуре разрешения спора.
Как устроена апелляция в рамках криптобиржи Binance?
Спор открывается (в виде привычного чата) утверждением покупателя (истца) о том, что он заплатил, но не получил исполнение от продавца. От покупателя просят представить скриншот из банковского приложения, подтверждающий платеж.
Система разрешения спора предлагает продавцу (ответчику) согласиться с этим и добровольно исполнить сделку. На это ему дается десять минут. Если он молчит или отказывается признавать исполнение, то спор переходит на следующую стадию. Система предлагает сторонам записать видео, фиксирующее вход в банковское приложение и демонстрацию истории операций. Причем к видео есть определенные требования (например, желательно, чтобы на заднем фоне двигались люди, и проч.).
На это дается час. Если одна из сторон представит видео, а другая промолчит, то спор разрешается в пользу стороны, просто представившей доказательства. Причем как я понял, это делается автоматически, без какого-либо участия человека. При этом, видимо, неважно, что представленное видео может не соответствовать требованиям системы. Важно, что одна сторона настаивает, что она исполнила сделку и хотя бы что-то представила в подтверждение этого, а другая сторона вообще ничего не представила. В этом случае спор следует решить в пользу первой стороны, не вдаваясь в изучение доказательств.
Если же каждая из сторон представит доказательства, то в дело включается человек (служба поддержки), который будет оценивать их убедительность и выносить решение – исполнять транзакцию или нет.
В моем случае контрагент — Dimon80 — просто уклонился от того, чтобы спорить со мной, и система автоматически присудила победу в апелляции мне. Заблокированную крипту списали с кошелька Димона и зачислили мне. Эта процедура заняла около 2 часов с момента исполнения мною сделки. С одной стороны, это гораздо быстрее, чем разрешение спора в обычном суде, а с другой – поволноваться мне как новичку в такого рода спорах все же пришлось. Кроме того, не всегда понятно, с кем ты имеешь дело – с искусственным интеллектом или человеком. Но в целом процедура показалась мне устроенной просто и очень логично: если тебе есть что возразить – возрази, иначе – проиграешь.
Как механизм апелляции на криптобирже можно использовать в организации судопроизводства?
Кажется, этот и подобные ему сервисы разрешения споров между пользователями торговых площадок (а они есть и на AliExpress, и на eBay и проч.) ухватили саму суть разрешения малых споров. Она заключается в том, что надо дать сторонам дважды последовательно обменяться доказательствами, а дальше дать возможность – живому судье или искусственному интеллекту – определить, кто прав. При этом пассивность в обмене аргументами должна приравниваться к признанию своей неправоты и автоматически означать победу активной стороны.
Я убежден, что, например, нечто похожее следует завести и у нас в России для разрешения споров между банками и заемщиками, компаниями ЖКХ и потребителями их услуг и проч. Например, это мог бы быть электронный портал разрешения малых споров (скажем, с ценой требования до 15 тыс. рублей) при условии, что при заключении договора стороны завели профили на этом портале и согласились подчиняться решениям, вынесенным на портале. Это освободило бы судебную систему от миллионов дел, в которых в действительности нет правового спора и в которых судьи и аппараты судов выполняют простую канцелярскую работу, изготавливая судебные приказы и заочные решения.
